RBI का ग्राहकों के लिए मास्टर स्ट्रोक: RBI द्वारा की गई शानदार मदद

परिचय

RBI के ‘बैंकिंग कंपनियों (नामांकन) नियम, 2025’ ग्राहकों को मृत्यु के बाद संपत्ति हस्तांतरण में क्रांतिकारी बदलाव लाते हैं। ये धारा 45ZA-45ZG पर आधारित हैं, जो जमा खातों, लॉकर और सुरक्षित हिरासत को कवर करते हैं। ऊपर दिए पॉइंट्स ग्राहक-केंद्रित ‘मास्टर स्ट्रोक’ हैं, जो पारदर्शिता, गति और सुरक्षा बढ़ाते हैं।

1. बहु-नामांकन की लचीलापन (अधिकतम 4 नामित)

• अब एक खाते/लॉकर के लिए 4 तक नामित चुन सकते हैं, प्रत्येक को प्रतिशत हिस्सा (जैसे 25% प्रत्येक) आवंटित कर।
• यदि कोई नामित पहले मर जाता है, तो उसका हिस्सा बिना नामांकन प्रक्रिया के अन्यों को मिल जाता है।
• फायदा: संयुक्त परिवारों/व्यवसायों के लिए आदर्श; विरासत बँटवारा आसान, कानूनी झगड़े कम।

2. अनिवार्य जागरूकता और नामांकन से इनकार की स्वतंत्रता

• खाता खोलते/लॉकर लेते समय बैंक को नामांकन के लाभ स्पष्ट बताने होंगे।
• नामांकन न करने पर लिखित इनकार पर्याप्त; बैंक खाता बंद नहीं कर सकता।
• फायदा: ग्राहक सूचित निर्णय लेते हैं; दबाव-मुक्त, विशेषकर बुजुर्गों/अकेले रहने वालों के लिए।

3. तेज़ स्वीकृति और पारदर्शी प्रक्रिया

• नामांकन फॉर्म जमा पर 3 कार्यदिवसों में पावती अनिवार्य।
• अस्वीकृति पर 3 दिनों में लिखित कारण बताना होगा।
• पासबुक/स्टेटमेंट पर नामांकन स्थिति और नामित का नाम अंकित।
• फायदा: कागजी कार्रवाई कम; ट्रैकिंग आसान, समय की बचत।

4. त्वरित दावा निपटान और मुआवजा

• मृतक के दावे 15 दिनों में सेटल; केवल मृत्यु प्रमाणपत्र/पहचान दस्तावेज़ चाहिए।
• देरी पर जमा पर बैंक रेट + 4% ब्याज; लॉकर केस में प्रतिदिन ₹5,000 मुआवजा।
• लॉकर सामग्री की इन्वेंटरी नामित की उपस्थिति में।
• फायदा: परिवार को तत्काल राहत; वित्तीय संकट से बचाव, भावनात्मक समर्थन।

5. संयुक्त खातों/लॉकर में सुधार

• संयुक्त खाते में ‘या तो या उत्तरजीवी’ क्लॉज़ प्राथमिक; नामांकन अतिरिक्त सुरक्षा।
• व्यवसायिक/प्रोप्राइटरशिप खातों को व्यक्तिगत मानकर नामांकन ऑफर।
• फायदा: जोड़े/पार्टनरशिप के लिए जोखिम कम; संपत्ति हस्तांतरण बिना अदालत के।

6. रद्द/संशोधन की आसानी

• किसी भी समय नामांकन बदल/रद्द कर सकते हैं; 3 दिनों में पावती।
• ऑनलाइन फॉर्म/ट्रैकिंग सुविधा अनिवार्य।
• फायदा: जीवन बदलाव (जैसे तलाक/नया बच्चा) पर तुरंत अपडेट; लचीलापन।

7. कुल प्रभाव: कानूनी जटिलताओं से मुक्ति

• उत्तराधिकार प्रमाणपत्र/वसीयत की ज़रूरत कम; नामित ट्रस्टी की भूमिका।
• सभी बैंकों (व्यावसायिक/सहकारी) पर लागू; पुराने नामांकन वैध।
• फायदा: विरासत योजना सरल; परिवार की आर्थिक सुरक्षा बढ़ी, विश्वास मजबूत।

प्रमुख लाभों की तुलना (पुराने vs नए नियम): RBI

लाभ का क्षेत्र	पुराने नियम (2025 पूर्व)	नए नियम (2025 से)	ग्राहक प्रभाव
नामित संख्या	1-2, बिना हिस्सेदारी	4 तक, प्रतिशत आवंटन	परिवार बँटवारा आसान, लचीलापन
जागरूकता	वैकल्पिक	अनिवार्य, इनकार पर लिखित	सूचित निर्णय, दबाव-मुक्त
स्वीकृति समय	अनिर्दिष्ट	3 दिन पावती	त्वरित प्रक्रिया, कम इंतज़ार
दावा निपटान	30+ दिन, बिना स्पष्ट मुआवजा	15 दिन, ब्याज/₹5,000 दैनिक	तत्काल राहत, आर्थिक नुकसान कम
संयुक्त मामलों में	सीमित सुरक्षा	उत्तरजीवी प्राथमिक + नामांकन	जोखिम न्यूनीकरण, अदालत से बचाव
रद्द/संशोधन	जटिल	3 दिन पावती, ऑनलाइन	जीवन बदलाव पर तुरंत अनुकूलन

गहन लाभ विश्लेषण: RBI NEW RULES

1. बहु-नामांकन: संयुक्त परिवारों में हिस्सेदारी से विवाद कम; उदाहरण: दो बच्चे + पति को 33% प्रत्येक।
2. जागरूकता: बैंक अभियान (पासबुक/वेबसाइट पर संदेश) से 80%+ ग्राहक कवर; ग्रामीणों के लिए विशेष अभियान।
3. त्वरित प्रक्रिया: डिजिटल ट्रैकिंग से पारदर्शिता; अस्वीकृति दुर्लभ (केवल वैध कारण से)।
4. दावा सुधार: केवल OVD (पहचान दस्तावेज़) से भुगतान; नामित ट्रस्टी, लेकिन कानूनी वारिस सुरक्षित।
5. संयुक्त सुरक्षा: ‘या तो या’ क्लॉज़ + नामांकन से डबल लेयर; लॉकर इन्वेंटरी से चोरी/गुमाव का जोखिम कम।
6. अपडेट आसानी: फॉर्म II/III से रद्द/बदलाव; छोटे बैंकों में भी अनुपालन अनिवार्य।
7. समग्र प्रभाव: कानूनी खर्च 50% कम; भावनात्मक समर्थन—परिवार संकट में तुरंत धन उपलब्ध। चुनौती: जागरूकता बढ़ाने की ज़रूरत, लेकिन RBI अभियान से सुधार।

अन्य संदर्भ: RBI NEW RULES

नवंबर 2025 में पेंशन/क्रेडिट कार्ड नियम भी लाभदायक, लेकिन नामांकन मुख्य। सिफारिश: वार्षिक अपडेट करें।

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